פרטי התקשרות
מלאו את פרטי ההתקשרות ואנו נחזור אליכם בהקדם.
משפחות רבות מגלות עם השנים כתוצאה מהתרחבות המשפחה שהדירה שלהם כבר לא עונה על הצרכים הנוכחיים שלהם, ככל שהזמן עובר, המשפחה מתרחבת, בני הזוג מקבלים קידום בעבודה הצרכים לגמרי משתנים.
לרוב אחד הצרכים המיידים הוא לעבור לדירה גדולה הרבה יותר, לרוב גם באזור שונה אשר מתאים למצב המשפחתי שלהם ולמקום העבודה, לבית עם מאפיינים ספציפיים מאוד. בגדול, זה הזמן להגשים את כל החלומות שלכם.
עם זאת, כאשר אנחנו מדברים על משכנתא למשפרי דיור אנו מדברים על מלאכת מחשבת של ממש. מצד אחד התהליך אמור לקחת אתכם למקום אחר לגמרי בחיים שלכם, אתם לגמרי יכולים להגיד בפה מלא "הצלחנו!", אך יחד עם כל ההתלהבות עליכם להבין שמדובר בתהליך מורכב אשר יכול להיות לעיתים אף יקר במיוחד וכמעט בלתי אפשרי לעבור אותו בצורה נכונה ללא ליווי מקצועי.
בכל אופן אין לכם מה לדאוג, המומחים של משכנתא משתלמת ריכזו עבורכם את כל המידע האינפורמטיבי עבורכם כך שתוכלו להיות מוכנים לעבור לשלב הבא בחייכם.
זו לא הפעם הראשונה שאתם עומדים לפני משכנתא, כבר עמדתם פעם אחת בעבר ועשיתם זאת בצורה נכונה. 95% אחוז מאיתנו לא מחזיקים בכל הכסף אותו אנו צריכים לדירה, וסביר להניח שנצטרך לקחת משכנתא יחד עם הון אישי שחסכנו עם השנים, ירושות, חסכונות וסכומי כסף שונים אשר הגיעו אלינו בדרכים כאלו ואחרות.
משכנתא היא מלאכת מחשבת של ממש וצריך לתכנן אותה בצורה נכונה כך שהיא תתאים לפרופיל הפיננסי שלכם כעת ותסתדר יחד עם יכולות ההחזר שלכם למשך שנים.
כאשר אנחנו קונים דירה חדשה עלינו להיערך לכל הבא ליד בעקבות הדירה הישנה. על פי החוק הישראלי כאשר אדם רוכש דירה שנייה עליו לשלם על הדירה השנייה מס רכישה גבוה במיוחד. עם זאת, בהנחה ואתם משפרי דיור מס הרכישה אותו תשלמו יהיה נמוך משמעותית.
מכירת דירה הוא לא הליך פשוט ורשויות המס מודעות לזה היטב, בדיוק לשם כך רשות המיסים נותנת לכם חלון זמן של שנתיים בהם תוכלו לדחות את תשלום מס הרכישה עד שתמכרו את הדירה. בהנחה ולא תצליחו במשך שנתיים אלו למכור את הדירה תחויבו לשלם מס רכישה על פי חוק.
בעיה נוספת שנוצרת עקב השארת הדירה באוויר ללא קונים היא בעיית המימון, רובנו בונים על הכסף של הדירה החדשה על מנת להוריד משמעותית את המשכנתא הנוכחית שלנו ואף במקרים מסוימים לגנוז אותה ולהגיד לה יפה שלום.
ישנם מצבים כמו שכבר ציינו שהדירה עדיין לא נמכרה אך אתם בטוחים שזה הזמן לרכוש את הדירה החדשה שלכם, ישנם מספר חלופות עבורכם לשם לקיחת משכנתא:
הלוואת גישור – הלוואת גישור היא הלוואה אשר ניתנת לזמן קצר שלא יעלה על שנתיים. במהלך ההלוואה הבנק לוקח את הדירה הראשונה שלכם וממשכן אותה, למעשה הדירה הראשונה שלכם נותנת לבנק את הביטחון למימון אותו הוא נותן לכם. בהלוואת גישור אתם תשלמו כל חודש רק את הריבית המבוקשת אך עם זאת בסוף ההלוואה תצטרכו לשלם את כל הסכום בבת אחת. (מכסף מכירת הדירה).
הלוואה כזו נחשבת הלוואה לא קלה והיא כרוכה בסיכונים רבים, הריבית בהלוואה שכזו היא גדולה מאוד, מאחר וההלוואה קצרה בעלי דירות רבים רואים את זמן ההלוואה "כשעון מתקתק" מה שגורם להם להילחץ ולהרגיש במרדף אחר השעון, כתוצאה מכך הם מוזילים את מחיר הנכס שלהם ומרוויחים הרבה פחות ממה שהיו צריכים אם היו מעט סבלנים יותר. במקרים בהם טרם מכרתם את הדירה ואין לכם את ההון העצמי הראשוני כדי לחתום על חוזה רכישה של הדירה החדשה, תצטרכו לקבל אישור מיוחד וחריג להלוואות גישור כזו. שכן הבנק לוקח בחשבון שיש סיכוי סביר שלא תצליחו למכור את הבית על מנת להשלים את העסקה.
אנו ממליצים לפני כל פעולה כזו להתייעץ עם יועץ משכנתאות על מנת לבדוק היתכנות וכדאיות של פעולה זו.
גרירת משכנתא – גרירת משכנתא היא מצב בו אנו מעבירים את המשכנתא הקיימת לנכס חדש, המשכנתא עוברת על כל תנאיה וכל התהליך זהה ללקיחת משכנתא רגילה בכל שלביו. עם זאת, גרירת משכנתא היא לא בהכרח כדאית מאחר ומסלולי וריביות השוק דינמיים ויכולים להיות טובים הרבה יותר מאלו שלקחתם בעבר.
משפרי דיור חכמים מתחילים לתכנן את המעבר שלהם זמן רב לפני שהם יוצאים לחפש דירה חדשה. התכנון האסטרטגי כולל בדיקה מעמיקה של המצב הפיננסי הנוכחי, הערכת שווי הדירה הקיימת על ידי מעריך מקצועי ובדיקת יכולת ההחזר החודשית לאור השינויים הצפויים בהכנסות ובהוצאות המשפחה. במשכנתא משתלמת אנו ממליצים ללקוחותינו לבצע סימולציות פיננסיות מתקדמות שלוקחות בחשבון תרחישים שונים: איחור במכירת הדירה, ירידה במחירי הנדל"ן או שינויים בשיעורי הריבית. חשוב לזכור שמשפרי דיור נמצאים בעמדת כוח טובה יותר מרוכשי דירה ראשונה מכיוון שיש להם נכס קיים שמהווה ביטחון ולכן הבנקים מציעים להם תנאים מועדפים יותר. עם זאת, הסיכון הפיננסי גדול יותר בגלל הסכומים הגבוהים המעורבים בעסקה.
בתקופות של תנודתיות כלכלית כמו עליות חדות בריבית בנק ישראל או אי-יציבות בשוק הנדל"ן, משפרי הדיור נתקלים באתגרים נוספים הדורשים ליווי מקצועי מיוחד. אבי יוסופוב, בעל הניסיון הרב שלו כיועץ משכנתאות ויוצא המערכת הבנקאית, רואה לא מעט משפחות שנקלעות לקשיים כאשר הן לא מתכננות נכון את המעבר. הבעיה המרכזית היא שמשפרי דיור צריכים להתמודד עם שני אתגרים במקביל: לקיחת משכנתא חדשה בתנאי שוק שמשתנים מיום ליום ומכירת הדירה הקיימת בשוק שעלול להיות פחות נזיל. כחבר הנהלה בהתאחדות יועצי המשכנתאות בתפקיד סגן יו"ר, אבי מביא לשולחן ידע מעמיק על המגמות בשוק ויכולת לנתח את ההשפעות של שינויים מקרו-כלכליים על החלטות הלקוח.
אחת הטעויות הקלאסיות שאנו רואים אצל משפרי דיור היא הנטייה להתמקד רק במחיר הנכס החדש מבלי לחשב את כל העלויות הנלוות: מס רכישה, עמלות עורכי דין, דמי תיווך, עלויות שיפוץ והתאמה, ועלויות המעבר עצמו. טעות נוספת היא אי-התחשבות בעלייה הצפויה בהוצאות החודשיות – לא רק תשלומי המשכנתא אלא גם ארנונה גבוהה יותר, חשמל וגז לדירה גדולה יותר, ועלויות תחזוקה מוגברות. במשכנתא משתלמת אנו מקפידים לעבור עם כל לקוח על רשימת בדיקה מפורטת הכוללת את כל ההיבטים הפיננסיים והמשפטיים ומספקים לו כלים למעקב ובקרה לאורך כל התהליך. הניסיון שלנו בתחום ורשת הקשרים הרחבה שלנו עם כל הבנקים בישראל מאפשרים לנו לזהות מראש בעיות פוטנציאליות ולהציע פתרונות יצירתיים שחוסכים ללקוחותינו זמן, עצבים וכסף רב.
אל תעשו את זה לבד – התייעצו עם המומחים של משכנתא משתלמת
כמו שכבר הבנתם, מדובר בהליך לא פשוט בכלל וחשוב מאוד שיעמוד בצידכם בעל מקצוע מיומן אשר יוכל לחסוך לכם כסף רב, זמן ועוגמת נפש.
אנו מתמחים במתן פתרונות למשפרי דיור ומזמינים אתכם ליצור איתנו קשר עוד היום.
פרטי התקשרות
מלאו את פרטי ההתקשרות ואנו נחזור אליכם בהקדם.
רוצים לקבל הצעת מחיר משתלמת במיוחד
לביטוח משכנתא?
מלאו את הפרטים ונחזור אליכם
הניסיון והמקצועיות שלנו בתחום המשכנתאות שווים לכם מאות אלפי שקלים!
אז, מוכנים להתחיל לחסוך במשכנתא שלכם?
השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם האפשרי!