כאשר אנו מדברים על משכנתא במושע אנו מדברים על מצב בו אין לנו אפשרות לדעת, או לחילופין אין חלוקה ברורה לחלק של בעל הנכס. מצב זה יקרה לרוב כאשר יהיה מדובר בנכס אשר שייך למספר אנשים ואין בו אף הגדרה על הטריטוריה לכל אחד מהשותפים.
מה זה בעצם מושע?
על מנת להסביר בצורה הטובה ביותר מה הוא מושע, נקח לדוגמא בניין מגורים ישן. בבניין המגורים גרים מספר משפחות, הדירות של כל הדיירים רשומות אך ורק רישום בטאבו כגוש וחלקה. עם זאת, אין רישום ספציפי של תתי חלקות. במילים אחרות ניתן להגיד שאי אפשר להגיד האם יש לדייר בעלות על הנכס.
מושע היא בעצם בעלות משותפת על קרקע, כאשר יש מספר בעלים בנכס מקרקעין. כל אחד מבין השותפים רשום בטאבו אך אין שטח מוגדר ביניהם בטאבו. לרוב השטחים ביניהם יוסדרו באמצעות הסכם.
משכנתא במושע – לא הדרך האידיאלית למשכנתא
משכנתא במושע נחשבת לבעייתית ביותר, מאחר ואין אסמכתא ו/או כל זיהוי משפטי לנכס – רישום בטאבו, תשריטים ותכנונים תומכים בנכס מרבית הבנקים לא יכולים לדעת בוודאות שמדובר בנכס ששייך למבקש המשכנתא. לא רק הבנק, גם שמאי כאשר נחשף למשכנתא במושע ללא כל זיהוי משפטי לנכס אפילו לא ידיר רגליו לבצע הערכה.
למעשה, משכנתא במושע היא מלאכת מחשבת של ממש ויוצרת בעיות אצל אנשים רבים בעת לקיחת המשכנתא, בנקים רבים מעמיסים בעיות ובקשות כאשר הלקוח נשאר שבוי ואובד עצות.
משכנתא במושע – מלאכת מחשבת של ממש
כאשר אנו מדברים על משכנתא במושע אנו מדברים על מלאכת מחשבת של ממש, מדובר בתחום אפור במיוחד ותצטרכו ליווי מקצועי. אחת הבעיות המרכזיות של דירות במושע הוא הסירוב בעת לקיחת משכנתא, הבנק הוא עסק לכל דבר וברגע שהוא נותן משכנתא הוא מתייחס לזה ברצינות רבה ולוקח את משני הזהירות שלו. משכנתא במושע מורידה את ערך הנכס משמעותית ביחס לאותה דירה באותו איזור אשר לא נחשבת למושע. כאשר אנו לוקחים משכנתא במושע עלינו לאמוד את כל הסיכונים האפשריים – סיכונים כלכליים, אפשרות עתידית של השתלטות של שכן על איזור בבעלותנו. הנורא מכל: אין שום דרך לאכוף זאת בצורה חוקית.
משכנתא במושע – אתם צריכים את המומחים של משכנתא משתלמת
כמו שכבר הצלחתם להבין מושע ומשכנתא במושע הוא מצב לא נעים בכלל אשר עלול לגרום לבעיות עתידיות רבות. בדיוק לשם כך אתם צריכים את המומחים של משכנתא משתלמת, אנו נעזור לכם לאמוד את רמת הכדאיות של העסקה, להכווין, לייעץ ולייצג אתכם בצורה הטובה ביותר אל מול הגופים הבנקאיים במטרה להשיג את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.
האם כל הבנקים מתייחסים באותה צורה למושע?
לא כל הבנקים מתייחסים באותה צורה למצב של מושע וכאן בדיוק הניסיון והקשרים שלנו עושים את ההבדל. יש בנקים אשר מתייחסים למושע בחומרה יתרה ומסרבים להעניק משכנתא כלל בעוד שאחרים מוכנים להיכנס לעסקה תוך הצבת תנאים מיוחדים. חלק מהבנקים ידרשו הסכמה בכתב מכל השותפים, אחרים יבקשו שמאות מיוחדות או ביטוח נוסף. הדרישות המשתנות בין הבנקים יוצרות הזדמנויות שרק יועץ מנוסה ידע כיצד לנצל לטובתכם.
אילו הליכים נדרשים להכנת התיק למושע?
התהליך של הכנת תיק למשכנתא במושע מורכב ודורש הכנה יסודית מראש. ראשית, יש לאסוף את כל המסמכים הרלוונטיים לרבות רישומי הטאבו, הסכמי שותפות קיימים וכל תיעוד משפטי הקיים בנכס. שנית, חיוני לקבל הסכמה מכל השותפים במושע – תהליך שלעיתים יכול להימשך חודשים ולהסתבך. כמו כן, נדרש לבצע שמאות הלוקחת בחשבון את מורכבות המצב המשפטי. תהליך מסוג זה מצריך ליווי מקצועי צמוד כדי למנוע טעויות יקרות.
אלטרנטיבות למשכנתא במושע
לפני שמתחייבים על משכנתא במושע כדאי לבחון אלטרנטיבות אפשריות. אפשרות אחת היא חלוקת המושע – תהליך משפטי שבו השותפים מחלקים באופן רשמי את הנכס ביניהם. זה יכול להיות פתרון אידיאלי אם כל הצדדים מסכימים. אפשרות נוספת היא רכישת חלקי השותפים האחרים כך שתהפכו לבעלים היחידים של הנכס. במקרים מסוימים, השכרת הנכס והשקעה ברכישת נכס אחר בבעלות יחידה עשויה להיות כדאית יותר מהמאבק על משכנתא במושע.
סיכונים נוספים שחשוב להכיר
מעבר לבעיות שכבר הזכרנו ישנם סיכונים נוספים שחשוב להכיר במשכנתא במושע. למשל, במצב של מכירת הנכס בעתיד, תהליך המכירה יהיה מורכב יותר ועלול להימשך זמן רב יותר. כמו כן, בעיות עם שותפים יכולות להתפתח לסכסוכים משפטיים יקרים. לא פחות חשוב – קיימת אפשרות שאחד השותפים ילך לעולמו או יכניס יורשים לתמונה, סיטואציה שמסבכת עוד יותר את המצב. כל הסיכונים הללו יכולים להשפיע על היכולת שלכם להחזיר את המשכנתא או על ערך הנכס לאורך זמן.
מתי בכל זאת שווה להיכנס למשכנתא במושע?
למרות כל הקשיים ישנם מקרים שבהם משכנתא במושע עדיין יכולה להיות כדאית. זה נכון במיוחד כאשר מדובר בנכס במיקום מעולה במחיר משמעותית מתחת לשוק, כאשר יש יחסים טובים ויציבים עם השותפים האחרים או כאשר קיימת אפשרות ריאלית לחלוקה עתידית של המושע. במקרים כאלה, החיסכון בעלות הרכישה יכול לעמוד מול הסיכונים והמורכבות הנוספת. עם זאת, כל החלטה כזו חייבת להתקבל רק לאחר ייעוץ מקצועי מעמיק ובדיקת כל הפרמטרים.
אנו מזמינים אתכם ליצור איתנו קשר עוד היום, כוס קפה ועוגה אישית עלינו. למה אתם מחכים?
