משכנתא משתלמת
ייעוץ משכנתאות וליווי פיננסי

אז מה זה יועץ משכנתא הזה שכולם מדברים עליו?

למען האמת, גילוי נאות קטן: כיום אין שום רגולציה בשוק ייעוץ משכנתא, מה שאומר שכל אחד ללא הסמכה ו/או תעודה אשר מעניקה רישיון יכול להציג את עצמו כיועץ ולמכור שירותים. עם זאת ולמרות שאין תעודה בפועל, יועץ משכנתאות מומלץ אמור להכיר את עולם המשכנתאות בצורה הטובה ביותר: היכרות עם מסלולי משכנתא שונים, היכרות עם גופים בנקאיים, בניית תמהיל משכנתא, ניהול פיננסי נכון של הכספים שלכם לטווח הארוך, כמו כן גם כוח מיקוח אל מול הבנקים.

מה תפקידו של יועץ משכנתא מומלץ?

אנשים רבים נוטים לחשוב שתפקידו של יועץ משכנתאות זניח ומדובר במותרות ותו לא. ספוילר: מדובר בטעות! מלבד המחשבה הראשונית שתפקידו של יועץ המשכנתאות הוא אך ורק להשיג עבורנו ריבית נמוכה יותר עבור המשכנתא, מדובר בתהליך מורכב הרבה יותר שבסופו של יום – אתם אלו שתרוויחו ממנו! הדבר מקבל ביטוי בעידן המודרני, עם עלייתם של שירותים חדשים כמו משכנתא דיגיטלית, משכנתא לעסקים, תמהילי משכנתא שונים וכן הלאה.

אז מה בעצם יועץ משכנתא עושה עבורנו?

אחד הדברים המרכזים שיועץ משכנתאות מומלץ עושה הוא לבדוק אם התוכנית אליה נכנסתם בכלל מתאימה לכם. יכול להיות שמצאתם את עסקת המאה, מבחינתכם נפלתם על "מכרה של זהב" אך העסקה הזו לא מספיק טובה עבורכם מבחינה פיננסית. יכול להיות שמבחינה נדל"נית מדובר בעסקה שלא תחזור, אך מבחינה מימונית אתם הרחק הרחק מאחור. יועץ משכנתאות ידאג לנתח את הפרופיל הפיננסי שלכם ויבחן את הכדאיות הכלכלית שלכם טרם לקיחת משכנתא. בסופו של יום זו תהיה החלטה שלכם, אך תפקידו של יועץ משכנתאות הוא להציג שקיפות מלאה ולהזהיר לפני כניסה לעסקה שיכולה להוות עבורכם בעיה בעתיד.

ייעוץ משכנתאות- הדרך להצלחה

בשנים האחרונות, ענף המשכנתא הלך והתרחב, כך שכיום לכל זוג או יחיד שמתכוונים לקחת משכנתא – לרוב במטרה לרכוש דירה, קיים מגוון לא קטן של מסלולים אפשריים, אשר לכל מסלול, מטבע הדברים, מאפיינים שונים. נוכח האפשרויות המתרבות, נוצר לפני כ- 20 שנה מקצוע חדש, המכונה יועץ משכנתאות.

הודות לניסיון הרב שקיים ליועץ המשכנתאות, וההיכרות שלו עם הגופים הפיננסיים השונים, ביכולתו להתמקח איתם על מנת להשיג ללקוחות הלוואת משכנתא עם ריבית מינימלית. כמובן שאין אפשרות לקבל משכנתא עם ריבית שלא קיימת בשוק, אך מאחר שקיים מנעד רחב של אחוזי ריבית, יועץ משכנתא מקצועי יכול להשיג ריבית נמוכה ולחסוך ללקוחות סכומי כסף רבים, אשר במבט עתידי יכולים להגיע אף לעשרות ואפילו מאות אלפי שקלים.

לא כל אחד יכול להיות יועץ משכנתאות

חשוב להבהיר – תכנית משכנתא מסוימת עליה ממליץ יועץ משכנתאות יכולה להיות טובה ללקוח מסוים, ויכולה להיות הרסנית עבור לקוח אחר. אי לכך, ומפאת הסכומים הגדולים שנמצאים על כף המאזניים, על יועץ המשכנתאות להיות בעל הכשרה מתאימה לתחום, עליו לגלות אחריות, וכמובן רגישות כלפי מצבו הכלכלי של כל לקוח באשר הוא. משכך, מומלץ לפנות לחברת ייעוץ משכנתאות דוגמת משכנתא משתלמת, המורכבת מאנשי צוות יסודיים ומנוסים, שבאמתחתם הידע המקצועי והכישורים האנושיים הנדרשים, שעושים הכול במטרה להשיג את תנאי המשכנתא הטובים ביותר עבור לקוחותיהם.

אחד המקצועות העולים במאה ה – 21 הוא יועץ המשכנתאות. ממקצוע זניח או שירות שניתן דרך הבנקים בצורה סובייקטיבית לטובת הבנקים נוצר מצב שאנו שומעים על שירות זה כמעט בכל מקום. שוק המשכנתאות הולך וגודל משנה לשנה ואיתו גוברת גם המודעות לגבי הריביות והעמלות אותם אנו לקוחי הקצה משלמים לבנקים. כל אלו גרמו לאנשים רבים לאבד את האמון במערכות הבנקאיות, להתחיל לעשות בשביל לעצמם ולהיעזר ביועץ משכנתאות מומלץ אשר ילווה אותם בתהליך לקיחת המשכנתא אל מול הבנקים.

אתם לא לבד- יש לכם כוח!

אנו נשקר אם נגיד שזה לא כיף שיש לנו תחושה שיש מישהו מאחורינו, שמגבה אותנו – בטח שמדובר בנושא שעלול לתפוס לפחות כ – 20 שנה מהחיים שלנו. יועץ משכנתאות אשר מתמחה, מבין את עולם המשכנתאות על בוריו וייצג עשרות של לקוחות בעולם המשכנתאות הוא יועץ בעל כוח מיקוח אדיר אל מול הבנקים. אנו צריכים להבין שלא מדובר ב"הוקוס פוקוס" וסביר להניח שלא נקבל משכנתא ללא ריביות כלל, אך בהתאם לכוח המיקוח ולהבנה של יועץ המשכנתאות תוכלו להשיג משכנתא זולה בעשרות אם לא מאות אלפי שקלים במקרים מסוימים.

יועץ משכנתא- ליווי לאורך כל הדרך

כבר אמרנו בפסקה הקודמת כמה כיף שיש מישהו שיגבה אותנו לאורך כל הדרך. יועץ משכנתאות טוב ילווה אתכם בכל הליך לקיחת המשכנתא, ינהל איתכם יחד את התהליך בשקיפות מלאה, יסביר לכם בגובה העיניים את הביטויים עליהם מדברים ומה זה אומר לגביכם. כמו כן, עולם המשכנתאות הוא עולם מאוד דינאמי ולכן נצטרך את יועץ המשכנתאות גם לאחר לקיחת המשכנתא, מי יודע – אולי 5 שנים אחרי לקיחת המשכנתא נוכל לשנות למשכנתא בתנאים נוחים אף יותר?

כפי שעולה ממדריך זה, בחירת יועץ משכנתאות היא מלאכת מחשבת של ממש וכך גם יש להתייחס אליה. יועץ משכנתאות מומלץ יסייע לכם לבנות תמהיל משכנתא שיחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים. אנו ב"משכנתא משתלמת" מזמינים אתכם עוד היום לפגישה על כוס קפה במשרדנו.