מה חשוב שתדעו לקראת משכנתא חדשה?
כיום יותר ויותר לקוחות אשר מעוניינים ברכישת נכס מגיעים ראשית למפתן דלתו של יועץ המשכנתאות לפני שהם פונים לבנקים, שיעור המימון המקסימאלי הניתן ללקוחות הרוכשים דירה ראשונה הוא 75% משווי הדירה, כאשר 25% משווי הדירה הוא המינימום שהבנק מחייב להעביר למוכרים בטרם העברת המשכנתא, שיעור המימון המקסימאלי הניתן ללקוחות משפרי דיור, כלומר בעלי דירה אשר בכוונתם למכור אותה ולרכוש אחת אחרת הוא 70%, שיעור המימון המקסימאלי לרכשי דירות להשקעה (אשר בבעלותם יותר מדירה אחת) הוא 50% בלבד.
על הלווים להציג אישורים ומסמכי הכנסה וכן התנהלות עובר ושב בבנק על מנת לקבל את האישור המיוחל, האישור העקרוני שמתקבל מאת הבנק מאשר בעצם את אישור האשראי שמוכן הבנק להעביר במידה והלווים ימלאו אחר הוראותיו ויציגו חוזה רכישה ובטחונות נוספים וכן מאגד ובתוכו המסלולים והריביות שאושרו, הריביות באישור העקרוני תקפות ל 12 ימים (קלאנדריים) בלבד כאשר האשראי תקף לתקופה של 3 חודשים, לכן באם קיבלתם אישור עקרוני מהבנק אך עדיין לא מצאתם את הנכס שחיפשתם תצטרכו להעביר לבנק את מסמכי ההכנסות והתנהלות חשבונכם כל 3 חודשים על מנת לאשרר את הבקשה.
משכנתא לבית חדש
מצאתם בשעה טובה את בית חלומותיכם? מזל טוב! תצטרכו להעביר לבנק חוזה רכישה, רישום הערת אזהרה לטובתם בטאבו (במידה ומדובר בנכס הרשום בטאבו) ודיווח לרשות המיסים, לאחר השלמת מטלות כמו : ביצוע שמאות, יפוי כוח נוטריוני, רישום הערת אזהרה לטובת הבנק , רישום משכון ברשם המשכונות וביטוחי חיים ומבנה, בכפוף להחלטת הבנק תוכלו לקבל את כספי המשכנתא.
מהם המסלולים המתאימים לכם באמת?
האם יש לכם את כושר ההחזר המתאים לגובה האשראי שאתם מבקשים? מחפשים את הריביות הנמוכות ביותר בשוק? ב"משכנתא משתלמת" תקבלו ליווי צמוד משלב בירור הצרכים ועד לפתיחת התיק בבנק וכך תחסכו זמן, בירוקרטיה מיותרת, המון ריצות וכסף בדרך למשכנתא התפורה למידות שלכם.
משכנתא חדשה עם משכנתא משתלמת
כל לקוח שלנו מגיע אלינו עם סיפור מעניין.
ואת הסיפור הזה רצינו לחלוק איתכם.
ח' ו א' הגיעו אלינו דרך המלצה של לקוח מרוצה שלנו.
בשנים האחרונות הם חיו בשכירות של 6500 ₪ בחודש.
לאחר מספר שנים של שהייה ממושכת בדירה השכורה, הם החליטו שהם אספו מספיק הון עצמי ועדיף להם לשלם את המשכנתא ולא את דמי השכירות.
תאחלס, צודקים.
הם מצאו נכס ששוויו הוא 3.3 מ' ₪ והיה להם הון עצמי של 1.4 מ' ₪.
כשהם הגיעו אלינו, הם היו מוכנים עם המספרים ועם אישור עקרוני תקף מהבנק.
במהלך פגישת היעוץ, העלינו מספר בעיות שעלולות להיווצר וכמובן גם פתרונות הולמים.
בשיאו של התהליך לאחר שהגשנו את הבקשה בבנקים נוספים, הצלחנו לחסוך ללקוחות כ 593 א' ₪ בהחזרי המשכנתא!
כאשר קרן המשכנתא "נאכלת" הרבה יותר מהר בכל חודש בחודשו!
בדרככם לקבל משכנתא חדשה? הייתם כבר בבנק למשכנתאות וקיבלתם אישור עקרוני?
אל תחתמו עד שלא תגיעו אלינו לפגישת יעוץ! תוכלו גם אתם לחסוך הון קטן.
למה חשוב להתחיל את התהליך עם יועץ ולא עם הבנק?
רבים חושבים שכדאי להתחיל ישירות בבנק כדי "לראות מה הם מציעים", אולם זאת בדיוק הטעות הגדולה. כאשר אתם פונים ראשונה לבנק אתם בעצם חושפים את הקלפים שלכם מבלי לדעת איך לשחק בהם. הבנק רואה את המצב הכלכלי שלכם, את הנכס שבחרתם ואת רמת הנחישות שלכם – ומנצל זאת לטובתו. לעומת זאת, כשאתם מתחילים עם יועץ מקצועי אתם מקבלים תמונה מלאה של כל האפשרויות בשוק לפני שאתם חושפים את עצמכם. זה כמו להגיע למשא ומתן כשאתם יודעים את כל הכלים העומדים לרשותכם.
מה קורה כשמקבלים כמה אישורים עקרוניים מבנקים שונים?
אחת הטעויות הנפוצות היא לקחת את האישור העקרוני הראשון שמקבלים ולרוץ איתו. האמת היא שכדאי לקבל מספר אישורים עקרוניים מבנקים שונים כדי ליצור תחרות ביניהם. כל בנק מציע מסלולים שונים ותנאים שונים ולעתים ההבדלים יכולים להגיע לעשרות אלפי שקלים לטובתכם. עם זאת, חשוב לזכור שהריביות באישור העקרוני תקפות רק ל-12 ימים לכן התזמון הוא קריטי. המומחים שלנו יודעים בדיוק איך לתזמן את הבקשות ואיך לנצל את התחרות בין הבנקים לטובתכם.
השלבים הנסתרים שהבנק לא מספר לכם עליהם
יש המון דברים קטנים שיכולים להשפיע משמעותיות על התנאים שתקבלו אבל הבנק לא תמיד יספר לכם עליהם. למשל, התזמון של הגשת הבקשה במהלך החודש יכול להשפיע על הטיפול – סוף חודש לרוב עמוס יותר ויש פחות זמן לטיפול מסור. גם האופן שבו מציגים את הנתונים הכספיים חשוב – יש דרכים חכמות להציג הכנסות ולהדגיש יציבות כלכלית. בנוסף, לעתים ניתן לקבל הנחות בעמלות או תנאים משופרים אם יודעים איך לבקש ומתי. זה בדיוק המקום שבו הניסיון והקשרים שלנו עושים את ההבדל.
מה קורה אחרי שקיבלתם את המפתח?
חשוב לדעת שהקשר שלנו איתכם לא נגמר עם קבלת המפתח. המשכנתא היא התחייבות לעשרות שנים ובמהלך הזמן הזה יקרו שינויים בשוק, בריביות ובמצבכם האישי. אנחנו נמשיך לעקוב אחריכם ולעדכן אתכם כשמגיעות הזדמנויות לחסוך עוד כסף – בין אם זה מחזור משכנתא, הורדת ריביות או ניצול מצבים מיוחדים בשוק. הליווי שלנו הוא לכל החיים.
