משכנתא משתלמת טליה רן
4.9 stars - "לא יכולנו לבקש משכנתא יותר משתלמת מזו שלקחנו וכל זה בזכותך" אבי היקר, תודה רבה לך על הכל לא יכולנו לבקש משכנתא יותר משתלמת מזו שלקחנו וכל זה בזכותך,חסכת לנו הרבה כסף ושנים ממליצה בחום על משכנתא משתלמת, השרות מאוד אישי,מקצועי מהיר והכי חשוב משתלם!!
משכנתא משתלמת רוני גזנדה
4.8 stars - "קיבלנו שירות מצוין. ממליצים בחום." "קיבלנו שירות מצוין. ממליצים בחום. זאת הדרך הנכונה לקחת משכנתא, גם להוריד עלויות, וגם לקבל שרות אדיב שמתמחר את הבנקים עבור הלקוח הסופי"
משכנתא משתלמת זיו פת
4.8 stars - "לאבי היקר ולחברת משכנתא שבאמת משתלמת…!!" "לאבי היקר ולחברת משכנתא שבאמת משתלמת…!! רצינו להודות על שירות מכל הלב…על מקצועיות חסרת תקדים… אוזן קשבת בכל שעה ביום, ומענה מקצועי ולבבי על כל מה ששאלנו אין ספק שאת הבחירה הטובה עשינו בזה שלקחנו יועץ כ"כ מוכשר ..ואישיות כובשת מודים לך על כל התמיכה לאורך כל הדרך, ועל החוויה שעברנו ביחד מההתחלה ועד הסוף . תודה על השיחות ללא הפסקה בכדי להתחיל את הטופס טיולים של המשכנתא..היה מירוץ למיליון ממש… שגם אותו צלחנו בעזרתך! ברצוננו להמליץ בחום ולומר שמי שבבחר במשכתא משתלמת באמת עשה עסקה משתלמת !! כי משכנתא לא לוקחים לבד!!! תודה רבה רבה רבה אבי היקר…"
משכנתא משתלמת שמחה איסחקוב
4.84 stars - "אין ספק שאמליץ בחום על שירותיך לכל מי שיתעניין בלקיחת משכנתא..!!" אבי היקר! אני רוצה להודות לך בראש ובראשונה על היותך אדם מדהים, סבלני, אכפתי ודואג. בכל תהליך קבלת האישור מהבנק שידרת לנו הרבה ביטחון והרבה מקצועיות. אנשים פשוט לא מבינים את ההבדל בין ללכת להתמודד לבד מול הבנק החמדן לבין לתת לך לייצג אותנו מול הבנק. אתה מקצועי ברמה גבוה מאד בתחום שלך. אין ספק שאמליץ בחום על שירותיך לכל מי שיתעניין בלקיחת משכנתא..!!
משכנתא משתלמת רמי ונטליה רזנושיק
4.84 stars - "לכל מי שחושב על משכנתא, ממליץ בחום: משכנתא משתלמת" אבי, תודה ענקית. עזרת לנו ממש לבחור את המסלול הנכון עבורינו והשגת לנו את העיסקה הטובה ביותר עם הבנק ועם התזמון הנכון, אתה ממש קוסם. ויש עוד, היו לא מעט מכשולים שיצרנו עם הזמן, בשלב מסויים חשבנו שכבר לא נקבל, עזרת בצורה הכי מקצועית לפתור הכל. והיחס … איזה אכפטיות, דאגה ותמיכה, הרגשתי שמארגנים טיול לחו"ל ולא לוקחים משכנתא … שורה תחתונה, לכל מי שחושב על משכנתא, ממליץ בחום: משכנתא משתלמת.
משכנתא משתלמת לימור יחזקאל
4.89 stars - "משכנתא משתלמת -המלצה שלי" אני ידועה כאחת שמשתפת… אז תנו לי לשתף אתכם בהחלטה חשובה שיכולה לגעת גם בכם. כשאתם קונים רכב/טסים לחופשה בחו״ל/ רוכשים מוצרי חשמל וכן הלאה אתם בטוח משווים מחירים. ישראלים שכמונו לא רוצים לצאת ״פראיירים״ ובצדק. אז אחת כמה וכמה בהחלטה פיננסית ארוכת טווח כמו רכישת דירה. החלטה שגוייה עלולה ללוות אתכם לתקופה של 30 שנה!!! דווקא פה לא כולם מבצעים סקר בנקים וחותמים על משכנתאות בעיניים עצומות. לרופא מומחה תלך? מדוע? כי הוא מומחה! אז את המשכנתא שלי לקחתי בעזרת משכנתא משתלמת ואני רוצה בהזדמנות זו להודות למומחה Avi Yosupov על העזרה לאורך כל הדרך. קיבלתי יעוץ, הכוונה וליווי מקצועי לאורך כל התהליך. והדובדבן שבקצפת? חסכתי כסף! משכנתא משתלמת -המלצה שלי
משכנתא משתלמת משה ומלכה אברמוב
4.89 stars - "נסו את אבי מצוות משכנתא משתלמת ויגלה מה זה באמת תנאים טובים." מי שצריך משכנתא וחושב שהוא מסוגל להשיג בעצמו את התנאים הכי טובים, שינסה את אבי מצוות משכנתא משתלמת ויגלה מה זה באמת תנאים טובים. כעובד בבנק משכנתאות לשעבר יש לו את הקשרים הנכונים והוא יודע מה לדרוש ואיך להשיג את זה. אמינות מקצועיות ותוצאות מוכחות. שווה לכם לנסות כי אין לכם מה להפסיד…שכנתא משתלמת -המלצה שלי
משכנתא משתלמת דורון עמדי
4.89 stars - "הרווחתי חבר טוב ומשכנעת קלה בכ 2000 שח לחודש פחות ללא פתיחת תיק כלל" ראשית כאדם אבי מדהים. התלבטתי האם בכלל לקחת ולמה לשלם. הרי חברים אמרו בבנק תקבל אותה ריבית…. (היה לי החזר שבדקתי גבוה מאד). ואז פגשתי את אבי. אדם ישר מקצועי נעים הליכות. הלקוח לא פשוט… ולא זמין עשה הרבה מעל ומעבר. ללא עמלת פתיחת תיק. ערביות מטורפות!!! ושירות שצריך ללמד. הרווחתי חבר טוב ומשכנעת קלה בכ 2000 שח לחודש פחות ללא פתיחת תיק כלל. תודה אבי!!! ישר כח.
משכנתא משתלמת משה נחמיאס
4.89 stars - "אין אנשים כמוך תודה על העזרה והסבלנות" אבי היקר, אין אנשים כמוך תודה על העזרה והסבלנות ממליץ בחום אדם ישר והגון שיכול לחסוך לכם הרבה מאוד כסף בהחלטה החשובה בחיים. ועוד פעם תודה תודה תודה.
משכנתא משתלמת נופר דלל
4.80 stars - "אין ספק שבלעדיך לא היינו מצליחים לעשות זאת.. ממליצים בחום!" עכשיו כשהמשכנתא בידנו ואפשר לנשום לרווחה רצינו להודות לך אבי היקר, על הזמן, האכפתיות והסבלנות שלא נגמרת! אין ספק שבלעדיך לא היינו מצליחים לעשות זאת.. ממליצים בחום!! תודה ענקית
משכנתא משתלמת שגיב רפאלי
4.75 stars - "אבי המלך עשה את הבלתי יאומן!!!" חברים, המלצה הכי חמה שיש!!! בשנה האחרונה היינו בתהליכים של לקיחת משכנתא אשר אישור עקרוני היה בגדר בלתי אפשרי מסיבות ניהול פרוייקט כושל של היזם ואי עמידה בתנאי הזכייה מול המינהל. אינסוף יועצים, ביקור במחלקת משכנתאות של כל הבנקים העלו תקוות שבסופן דחייה אחר דחייה. בזכות קבוצה זו, בהמלצתו של פאפא אלמוני, הגענו לפגישה עם Avi Yosupov בעלים של משכנתא משתלמת באור יהודה, אבי המלך עשה את הבלתי יאומן!!! אבי נותן שירות אמין ויחס ברמה הכי גבוהה שניתן לקבל!!! בבנק, בעת החתימה מנהל הסניף ניגש אלי ואמר לי שאבי הגיע בתיק שלנו עד אוטוריטה הכי גבוהה בבנק ובזכותו שונה סטטוס הסירוב שלי בבנק!!! בקיצור, אני הרווחתי אחלה חבר והכי שמח לפרגן על מנת שגם אתם תרוויחו. תזכרו מי המליץ לכם על הבחור…
משכנתא משתלמת אייל פז
4.98 stars - "פגשתי יועצים רבים בחיי, אולם מקצוען כמוך, קשוב, מבין ומעניק שרות מכל הלב, זה ממש אמריקה" פגשתי יועצים רבים בחיי, אולם מקצוען כמוך, קשוב, מבין ומעניק שרות מכל הלב, זה ממש אמריקה. ומתברר שהשרות שלך לא נפסק עם סיום התהליך. אתה ממשיך לעקוב ולייעץ גם הרבה אחרי. תבורך

"אבל הריבית הייתה נמוכה יותר…!"

דף הבית » מאמרים » "אבל הריבית הייתה נמוכה יותר…!"

בחודשים האחרונים אנו מבחינים בשינוי מגמה בשוק המשכנתאות.

אם עד לפני מספר חודשים היינו עדים לתחרותיות בין הבנקים על לקוחות המשכנתא, אישורים חריגים של עסקאות, ריביות נמוכות גם אם דובר על שיעורי מימון מקסימאליים, הרי שהיום התחרות איננה קיימת עוד, הריביות נסקו לשמיים והבנק הפך לבררן ובוחן כל בקשה לגופה ומרבה לדחות בקשות שהוא אינו חפץ בהן.

מה גרם בעצם לשינוי המגמה בבנקים? מדוע הוחלט לא להילחם על כל לקוח כמו בעבר? מה גרם לריביות לרשום עליות חדות?

מראשית 2008 עלו מחירי הדירות בישראל בשיעור ריאלי הגבוה מ 80%. עליית מחירי הדירות לוותה בגידול במספר העסקאות בדירות ובגידול במשכנתאות שהציבור נוטל, בפרט על רקע הריביות והתשואות הנמוכות במשק. התפתחויות אלה חשפו את הלווים ואת הבנקים ועדיין חושפות אותם, לסיכון של פגיעה כתוצאה משינויים שיכולים להתרחש בסביבה הכלכלית, שינויים העלולים בין היתר להוביל לקשיים של הלווים בפירעון השוטף של המשכנתאות.

לכן, בנק ישראל נקט בשורה של צעדים בתחום האשראי לדיור:

1. הגבלת שיעור ההחזר החודשי למשכנתא מההכנסה של הלקוח
בנק ישראל החליט כי סך ההתחייבויות של הלקוח לרבות תשלומי המשכנתא לא יתפסו יותר מ
35%-40% מההכנסה הפנויה שלו.

2. הגבלת שיעור המימון להלוואת משכנתא משווי הנכס (עד 75%)
אם בעבר היה ניתן לאשר הלוואת משכנתא כ 95% משווי הנכס וזאת על ידי חברת הביטוח EMI
הרי שהיום, שיעור המימון המקסימאלי לנכס ראשון או יחיד הוא 75% משווי הנכס כמו כן באם ההלוואה המבוקשת היא לנכס נוסף (מעבר לקיים) ניתן לאשר עד 50% משווי הנכס הנרכש. אולם משפרי דיור קרי, לקוחות אשר מעוניינים למכור את הנכס הקיים ולרכוש אחד אחר יכולים לקבל עד ל 70% משווי הנכס הנרכש.

3. דרש מהבנקים להגדיל את יחס הלימות ההון כנגד הסיכונים שבמשכנתאות
ככל ששיעור המימון הנדרש ו/או ככל שההלוואה מסוכנת יותר לבנק, הריבית עליה תהיה גבוהה יותר וזאת כדי להבטיח את איתנותו של הבנק ועמידותו במקרה של משבר פיננסי.
ניתן להוסיף כי הריבית אותה משלמים נוטלי המשכנתאות מושפעת מעלות גיוס המקורות של הבנקים, מהסיכון הגלום בהלוואה וממידת התחרות בשוק המשכנתאות (שכאמור אינה קיימת עוד).

לכן בקשת האשראי בשיעור מימון של עד 45% תתומחר מבחינת הריבית אחרת מבקשת אשראי בשיעור מימון של 75%. ההפרשים יכולים להגיע למאות שקלים בהחזר החודשי ועד למאות אלפי שקלים בהחזר הכולל.

מאחר והבנקים נמצאים בתהליך בו הם פועלים כדי להגיע ליעד הלימות הון שדרש הפיקוח על הבנקים, מצב זה אינו מאפשר להם להתחרות על כל בקשת משכנתא ו/או לקוח כבעבר ולהעניק ריביות נמוכות מאחר והם חייבים לתמחר את הסיכון הגלום בנתינת המשכנתא ללא קשר לריבית שנתן הבנק המתחרה. וכך נוצרת מציאות חדשה בה הבנקים מודעים לכך שאין תחרות ממשית ולכן נרשמה עליה חדה בריביות כבר בחודש יוני 2016.

לסיכום, אנו נמצאים בתקופה בה מחירי הדיור ממשיכים לעלות ולשבור שיאים חדשים כאשר הבנקים מצמצמים את האשראי הניתן על ידם ללקוחות מאחר והם נמצאים תחת הפיקוח של בנק ישראל, הריביות עולות בהיעדר תחרות ממשכית וגם כדי להצדיק את האשראי הניתן ללקוחות ומכאן ההחזר החודשי עולה גם הוא וזאת אם כמובן אושרה ההלוואה ולא נדחה בהיעדר עניין ממשי של הבנק.
חלום הבית של אלפי זוגות צעירים רק הולך ומתרחק…

מקורות : אתר בנק ישראל.

Share on facebook
Share on whatsapp
Share on email

גם אתם רוצים לחסוך מאות אלפי שקלים במשכנתא שלכם?

חייגו אלינו 03-5747211
או מלאו את פרטי ההתקשרות, בחרו שעה שנוחה לכם ואנו נחזור אליכם בהקדם.

Share on facebook
Share on whatsapp
Share on email

תודה שפניתם אלינו

אחד מנציגינו יצרו אתכם קשר בהקדם

דילוג לתוכן