משכנתא למשפרי דיור

משפחות רבות מגלות עם השנים כתוצאה מהתרחבות המשפחה שהדירה שלהם כבר לא עונה על הצרכים הנוכחיים שלהם, ככל שהזמן עובר, המשפחה מתרחבת, בני הזוג מקבלים קידום בעבודה הצרכים לגמרי משתנים.

לרוב אחד הצרכים המיידים הוא לעבור לדירה גדולה הרבה יותר, לרוב גם באזור שונה אשר מתאים למצב המשפחתי שלהם ולמקום העבודה, לבית עם מאפיינים ספציפיים מאוד. בגדול, זה הזמן להגשים את כל החלומות שלכם.

עם זאת, כאשר אנחנו מדברים על משכנתא למשפרי דיור אנו מדברים על מלאכת מחשבת של ממש. מצד אחד התהליך אמור לקחת אתכם למקום אחר לגמרי בחיים שלכם, אתם לגמרי יכולים להגיד בפה מלא "הצלחנו!", אך יחד עם כל ההתלהבות עליכם להבין שמדובר בתהליך מורכב אשר יכול להיות לעיתים אף יקר במיוחד וכמעט בלתי אפשרי לעבור אותו בצורה נכונה ללא ליווי מקצועי.

בכל אופן אין לכם מה לדאוג, המומחים של משכנתא משתלמת ריכזו עבורכם את כל המידע האינפורמטיבי עבורכם כך שתוכלו להיות מוכנים לעבור לשלב הבא בחייכם.

רובנו לא בעלי כל ההון של הדירה – וזה בסדר

זו לא הפעם הראשונה שאתם עומדים לפני משכנתא, כבר עמדתם פעם אחת בעבר ועשיתם זאת בצורה נכונה. 95% אחוז מאיתנו לא מחזיקים בכל הכסף אותו אנו צריכים לדירה, וסביר להניח שנצטרך לקחת משכנתא יחד עם הון אישי שחסכנו עם השנים, ירושות, חסכונות וסכומי כסף שונים אשר הגיעו אלינו בדרכים כאלו ואחרות.

משכנתא היא מלאכת מחשבת של ממש וצריך לתכנן אותה בצורה נכונה כך שהיא תתאים לפרופיל הפיננסי שלכם כעת ותסתדר יחד עם יכולות ההחזר שלכם למשך שנים.

קנינו דירה חדשה, אך עדיין לא מכרנו את הדירה הקודמת – מה עושים?

כאשר אנחנו קונים דירה חדשה עלינו להיערך לכל הבא ליד בעקבות הדירה הישנה. על פי החוק הישראלי כאשר אדם רוכש דירה שנייה עליו לשלם על הדירה השנייה מס רכישה גבוה במיוחד. עם זאת, בהנחה ואתם משפרי דיור מס הרכישה אותו תשלמו יהיה נמוך משמעותית.

מכירת דירה הוא לא הליך פשוט ורשויות המס מודעות לזה היטב, בדיוק לשם כך רשות המיסים נותנת לכם חלון זמן של שנתיים בהם תוכלו לדחות את תשלום מס הרכישה עד שתמכרו את הדירה. בהנחה ולא תצליחו במשך שנתיים אלו למכור את הדירה תחויבו לשלם מס רכישה על פי חוק.

בעיה נוספת שנוצרת עקב השארת הדירה באוויר ללא קונים היא בעיית המימון, רובנו בונים על הכסף של הדירה החדשה על מנת להוריד משמעותית את המשכנתא הנוכחית שלנו ואף במקרים מסוימים לגנוז אותה ולהגיד לה יפה שלום.

לא מכרתי את הדירה הקודמת, איך בכל זאת אוכל לקחת משכנתא?

ישנם מצבים כמו שכבר ציינו שהדירה עדיין לא נמכרה אך אתם בטוחים שזה הזמן לרכוש את הדירה החדשה שלכם, ישנם מספר חלופות עבורכם לשם לקיחת משכנתא:

הלוואת גישור – הלוואת גישור היא הלוואה אשר ניתנת לזמן קצר שלא יעלה על שנתיים. במהלך ההלוואה הבנק לוקח את הדירה הראשונה שלכם וממשכן אותה, למעשה הדירה הראשונה שלכם נותנת לבנק את הביטחון למימון אותו הוא נותן לכם. בהלוואת גישור אתם תשלמו כל חודש רק את הריבית המבוקשת אך עם זאת בסוף ההלוואה תצטרכו לשלם את כל הסכום בבת אחת. (מכסף מכירת הדירה).

הלוואה כזו נחשבת הלוואה לא קלה והיא כרוכה בסיכונים רבים, הריבית בהלוואה שכזו היא גדולה מאוד, מאחר וההלוואה קצרה בעלי דירות רבים רואים את זמן ההלוואה "כשעון מתקתק" מה שגורם להם להילחץ ולהרגיש במרדף אחר השעון, כתוצאה מכך הם מוזילים את מחיר הנכס שלהם ומרוויחים הרבה פחות ממה שהיו צריכים אם היו מעט סבלנים יותר. במקרים בהם טרם מכרתם את הדירה ואין לכם את ההון העצמי הראשוני כדי לחתום על חוזה רכישה של הדירה החדשה, תצטרכו לקבל אישור מיוחד וחריג להלוואות גישור כזו. שכן הבנק לוקח בחשבון שיש סיכוי סביר שלא תצליחו למכור את הבית על מנת להשלים את העסקה.

אנו ממליצים לפני כל פעולה כזו להתייעץ עם יועץ משכנתאות על מנת לבדוק היתכנות וכדאיות של פעולה זו.

גרירת משכנתא – גרירת משכנתא היא מצב בו אנו מעבירים את המשכנתא הקיימת לנכס חדש, המשכנתא עוברת על כל תנאיה וכל התהליך זהה ללקיחת משכנתא רגילה בכל שלביו. עם זאת, גרירת משכנתא היא לא בהכרח כדאית מאחר ומסלולי וריביות השוק דינמיים ויכולים להיות טובים הרבה יותר מאלו שלקחתם בעבר.

אל תעשו את זה לבד – התייעצו עם המומחים של משכנתא משתלמת

כמו שכבר הבנתם, מדובר בהליך לא פשוט בכלל וחשוב מאוד שיעמוד בצידכם בעל מקצוע מיומן אשר יוכל לחסוך לכם כסף רב, זמן ועוגמת נפש.

אנו מתמחים במתן פתרונות למשפרי דיור ומזמינים אתכם ליצור איתנו קשר עוד היום.

מאמרים נוספים שיכולים לעניין אותך: